Ondrej Holzman Nykyään mobiililaitteet voivat jo korvata mitä tahansa. Niiden "muuntaminen" maksukortiksi on erittäin hyödyllistä, kun pidät puhelinta päätelaitetta vasten ja sinulle maksetaan. SISÄÄNApplen maailmassa tämän palvelun nimi on Apple Pay ja 2015 oli hänen ensimmäinen testi.
"Olemme varmoja, että vuosi 2015 on Apple Payn vuosi", Tim Cook kertoi ottaen huomioon kauppiaiden alkuperäisen kiinnostuksen ja vastauksen viime vuoden alussa. Vain muutama kuukausi ennen Applen johtajaa itse palvelu varustellun ja lokakuun lopussa 2014 Apple Pay oli virallinen käynnistetty.
Noin viidentoista toimintakuukauden jälkeen voimme nyt arvioida, olivatko Cookin sanat "Apple Payn vuodesta" vain toiveajattelua vai hallitsiko Applen alusta todella mobiilimaksamisen kenttää. Vastaus on kaksijakoinen: kyllä ja ei. Olisi liian helppoa kutsua vuotta 2015 Applen vuodeksi. Syitä on useita.
Apple Payn menestystä ei todellakaan kannata vielä mitata joillakin numeroilla. Esimerkiksi mikä osuus sillä on kaikista ei-käteisliiketoimista, koska Yhdysvalloissa se on vielä pieni luku. Nyt on paljon tärkeämpää seurata palvelun kehitystä sinänsä, koko mobiilimaksamismarkkinoiden kehitystä ja Apple Payn tapauksessa myös kiinnittää huomiota joihinkin erityispiirteisiin, jotka tuovat perustavanlaatuisen eron Amerikan markkinoiden ja markkinoiden välille. esimerkiksi Euroopan tai Kiinan markkinoille.
Kilpailullinen (epä)taistelu
Jos vuotta 2015 piti arvioida sen perusteella, kenestä puhuttiin eniten, niin maksujen alalla se oli lähes varmasti Apple Pay. Ei sillä, etteikö kilpailua olisi, mutta Cupertino-yhtiön brändin perinteinen vahvuus ja kyky laajentaa uutta palvelua suhteellisen nopeasti toimii edelleen.
Nykyinen taistelu käy käytännössä neljän järjestelmän välillä, ja kahta niistä ei ole sattumalta nimitetty samaksi kuin Applen - Payn. Walletin epäonnistumisen jälkeen Google päätti luopua uudesta Android Pay -ratkaisusta, myös Samsung hyppäsi samaan kelkkaan ja alkoi ottaa Samsung Payta käyttöön puhelimissaan. Ja lopuksi, Yhdysvaltain markkinoilla on avaintoimija, CurrentC.
Applella on kuitenkin yliotteen kaikkia kilpailijoita vastaan useimmissa kohdissa, tai ainakaan kukaan ei ole parempi. Vaikka joidenkin kilpailevien tuotteiden helppokäyttöisyys, käyttäjän yksityisten tietojen suojaus ja tiedonsiirron turvallisuus voidaan tarjota samalla tavalla, Apple pystyi rekrytoimaan huomattavasti suuremman määrän yhteistyössä toimivia pankkeja. Tämä on sen lisäksi, kuinka monta kauppiasta mobiilimaksuja voi suorittaa, mikä on avainasemassa sen kannalta, kuinka monta potentiaalista käyttäjää yritys voi tavoittaa.
Se, että kyseessä on Applen ekosysteemiltä suljettu alusta, voi vaikuttaa Apple Payn mahdolliseksi haitaksi kaikkea mainittua vastaan. Mutta jopa Android Paylla et voi maksaa missään muualla kuin uusimmilla Androideilla, ja Samsung sulkee myös Pay only -palvelun puhelimilleen. Siksi jokainen työskentelee omassa hiekassaan ja joutuu työskentelemään ensisijaisesti itsensä kanssa saavuttaakseen asiakkaat. (Tapaus on hieman erilainen CurrentC:n kanssa, joka toimii sekä Androidilla että iOS:llä, mutta ei suinkaan korvaa suoraa maksukorttia; lisäksi se on vain "amerikkalainen" juttu.)
Koska eri mobiilimaksamispalvelut eivät suoraan kilpaile keskenään, päinvastoin, kaikki yritykset voivat iloita siitä, että he tulivat vähitellen markkinoille. Loppujen lopuksi mikä tahansa tällainen palvelu, oli se sitten Apple, Android tai Samsung Pay, auttaa levittämään tietoisuutta ja mahdollisuutta maksaa matkapuhelimella, samalla se pakottaa kauppiaat sopeutumaan uuteen trendiin ja pankit jakamaan yhteensopivia terminaalit.
Kaksi maailmaa
Ehkä edelliset rivit eivät ole sinulle kovin järkeviä. Mihin tarvitaan koulutusta mobiili- tai jopa lähimaksamisesta, kysyt? Ja tässä kohtaamme yhden valtavan ongelman, kahden eri maailman törmäyksen. Yhdysvallat vastaan muu maailma. Vaikka Eurooppa ja erityisesti Tšekin tasavalta on lähimaksamisen johtaja, Yhdysvallat on nukahtanut perusteellisesti, ja siellä ihmiset maksavat edelleen magneettiraitakorteilla ja pyyhkäisevät niitä lukijoiden läpi.
Euroopan markkinat, mutta toisaalta myös Kiinan markkinat ovat täysin valmistautuneet. Meillä on kaikki täällä: asiakkaat tekivät ostokset koskettamalla korttia (ja nykyään jopa mobiililaitteita) päätelaitteeseen, kauppiaat ottavat vastaan tällaisia maksuja ja pankit tukevat kaikkea.
Toisaalta amerikkalaiset eivät usein tiedä mahdollisuudesta maksaa matkapuhelimella ollenkaan, koska he eivät usein tiedä, että lähimaksu on jo mahdollista. Applella, eikä vain Applella, menee niin huonosti. Jos käyttäjä ei tiedä, että tällaisia vaihtoehtoja edes on olemassa, Apple Payn, Android Payn tai Samsung Payn käytön yhtäkkiä aloittaminen on vaikeaa. Lisäksi hän kohtaa halutessaan usein kauppiaan valmistautumattomuuden, jolla ei ole yhteensopivaa päätelaitetta.
Samsung yritti ratkaista tämän Amerikan markkinoiden ongelman saamalla Paynsa toimimaan kontaktittoman päätteen lisäksi myös magneettinauhalukijalla, mutta sillä on satoja vähemmän yhteistyössä toimivia maksukortteja myöntäviä pankkeja kuin Applella, joten käyttöönotto on estetty muualla.
Yhdysvalloissa on vielä yksi asia, joka estää kaiken – jo mainittu CurrentC. Tämä ratkaisu ei ole läheskään niin yksinkertainen, että pidät puhelinta päätelaitteen vieressä, syötät koodin tai sormenjäljen ja saat maksun, vaan sinun on avattava sovellus, kirjauduttava sisään ja skannattava viivakoodi. Mutta ongelmana on, että suurimmat amerikkalaiset vähittäiskauppaketjut, kuten Walmart, Best Buy tai CVS, vetoavat CurrentC:hen, joten tavalliset asiakkaat eivät ole oppineet käyttämään nykyaikaisia palveluita.
Onneksi Best Buy on jo siirtynyt pois eksklusiivisesta suhteestaan CurrentC:n kanssa, ja voimme vain toivoa, että muut seuraavat perässä. Applen, Googlen ja Samsungin ratkaisu on sekä yksinkertaisempi että ennen kaikkea pohjimmiltaan turvallisempi.
Laajentuminen on välttämätöntä
Apple Payn ei koskaan ollut tarkoitus olla puhtaasti amerikkalainen asia. Apple on pelannut maailmanlaajuisesti jo pitkään, mutta kotimaa oli ensimmäinen, jossa se onnistui järjestämään kaikki tarvittavat kumppanuudet. He luultavasti odottavat Cupertinossa saavansa maksujärjestelmän muihin maihin paljon aikaisemmin, mutta tammikuussa 2016 tilanne on sellainen, että Apple Pay on saatavilla Yhdysvaltojen lisäksi vain Isossa-Britanniassa, Kanadassa, Australiassa ja Hongkongissa. , Singaporessa ja Espanjassa.
Samaan aikaan alun perin puhuttiin, että Apple Pay voisi saapua Eurooppaan jo vuoden 2015 alussa. Lopulta se oli vasta puolivälissä ja vasta Isossa-Britanniassa. Seuraava laajennus edellä mainittuihin maihin tuli vasta viime marraskuussa (Kanada, Australia) tai nyt tammikuussa, ja kaikki tämä yhdellä suurella rajoituksella – Apple Pay tukee täällä vain American Expressiä, mikä on erityisen ärsyttävää Euroopassa, jossa Visa ja Mastercard hallitseva ongelma.
Apple ei tietenkään ole läheskään yhtä onnistunut neuvottelemaan sopimuksia ja houkuttelemaan pankkeja, kauppiaita ja korttien myöntäjiä ratkaisuunsa kuin Yhdysvalloissa. Samalla suuri laajennus on ehdottoman tärkeää palvelun jatkokehityksen kannalta.
Jos Apple Pay ei olisi alkanut Amerikassa vaan Euroopassa, se olisi melkein varmasti saanut paljon paremman alun ja luvut olisivat olleet huomattavasti parempia. Kuten jo mainittiin, vaikka koko mobiilimaksaminen on vielä vähän tieteisfiktiota Amerikan markkinoille, useimmat eurooppalaiset odottavat jo kärsimättömästi Applen (tai minkä tahansa muun) Payn saapumista. Toistaiseksi meidän on kiinnitettävä matkapuhelimiin erilaisia erikoistarroja tai laitettava niihin rumia kansia, jotta voimme ainakin kokeilla ajatusta lähimaksamisen tulevaisuudesta.
Esimerkiksi Isossa-Britanniassa ihmiset voivat jo maksaa Apple Paylla joukkoliikenteessä, mikä on loistava esimerkki tällaisen palvelun käytöstä. Mitä enemmän tällaisia vaihtoehtoja on, sitä helpompi on näyttää ihmisille, mihin mobiilimaksaminen sopii ja että se ei ole vain teknologinen muoti, vaan itse asiassa hyödyllinen ja tehokas asia. Nykyään lähes kaikki nousevat raitiovaunuun tai metroon kännykkä kädessä, joten miksi vaivautua kurkottamaan vaihtorahaa tai korttia. Jälleen: Euroopassa hyvin selkeä ja ilmeinen viesti, Amerikassa tarvitaan hieman erilaista ja perusopetusta.
Eurooppa odottaa
Mutta loppujen lopuksi se ei koske niinkään Yhdysvaltoja. Apple voi yrittää parhaansa, mutta yrityksen (ei vain asiakkaiden, vaan myös pankkien, jälleenmyyjien ja muiden) sopeuttaminen lähimaksamiseen ja uusiin teknologioihin vie aikaa. Edes Euroopassa magneettinauhan käyttö ei loppunut yhdessä yössä, vain nyt meillä on pitkäaikainen etumatka Amerikkaan - hieman vastoin yleisiä tapoja.
Tärkeintä on saada Apple Pay Eurooppaan mahdollisimman pian. Ja myös Kiinaan. Siellä markkinat ovat ilmeisesti jopa paremmin valmistautuneet mobiilimaksamiseen kuin eurooppalaiset. Mobiilimaksujen määrä kuukaudessa on satoja miljoonia, ja suuremmalla osalla ihmisistä täällä on myös Apple Payn tarvitsemat uusimmat iPhonet. Onhan tämäkin positiivinen uutinen vuodelle 2016: uusimpien iPhone-puhelimien määrä kasvaa maailmanlaajuisesti ja sen myötä mahdollisuus käyttää puhelinta maksuvälineenä.
Ja koska Apple on ilmeisesti menossa Kiinaan Payllaan lähikuukausina, Kiinan markkinat ovat todennäköisesti tärkeämpi markkina kalifornialaisen jättiläisen kuin amerikkalainen johtuen sen asetuksista ja mobiilitransaktioiden määrästä.
Tulevina kuukausina Euroopalla ei todennäköisesti ole muuta tekemistä kuin katsoa surullisena. Vaikka esimerkiksi Visan edustajat ilmoittivat jo pian palvelun lanseerauksen jälkeen vuonna 2014, että he olivat erittäin kiinnostuneita auttamaan Applea neuvotteluissa kotimaisten pankkien kanssa ja pystyivät yhdessä laajentamaan Apple Payta kaikkialle Eurooppaan, mukaan lukien Tšekin tasavaltaan, niin nopeasti kuin mahdollista, mitään ei silti tapahdu.
Vastikään valittuun yritykseen lisätty Espanja vaikuttaa melko itkulta pimeässä, varsinkin kun sopimus on vain American Expressin kanssa, ja tässä suhteessa on pidettävä Iso-Britanniaa hieman pasianssina, joka ei täysin heijasta sitä, mitä tapahtuu muualla mantereella.
Melko "vuosien" Apple Pay
Vuotta 2015 voidaan kutsua esimerkiksi Apple Payn vuodeksi, koska jos jokin nimi resonoi eniten mediassa, se oli Applen ratkaisu. On vaikea väittää, että Applella on kaikista eniten valtaa ajaa mobiilimaksuja nopeimmin ja menestyksekkäimmin, kun otetaan huomioon, kuinka monta uutta iPhonea se myy vuosineljänneksellä Payn kannalta. Samaan aikaan myös kilpailevat ratkaisut kasvavat sen mukana, ja koko mobiilimaksamisen segmentti kasvaa kokonaisuutena.
Mutta meidän pitäisi mieluummin puhua todellisesta "Apple Payn vuodesta", jos tämä kunnianhimoinen alusta vihdoin kokee todellisen nousukauden. Kun se murtuu kokonaan Yhdysvalloissa, mikä ei ole vuoden kysymys, ja ennen kaikkea, kun se saavuttaa kokonaan koko maailman, sillä jos sen on tarkoitus ottaa nyt minne tahansa, se on Kiina ja Eurooppa. Tällä hetkellä ollaan siirtymässä pidemmälle ajanjaksolle, jolloin Apple Pay pyörittää hitaasti pyöräänsä, josta voi lopulta muodostua massiivinen kolossi.
Sillä hetkellä voimme sitten puhua siitä että se on Apple Pay -hetki. Toistaiseksi nämä ovat kuitenkin vielä melko vauva-askeleita, joita haittaavat yllä kuvatut suuremmat tai pienemmät esteet. Mutta yksi asia on varma: Eurooppa ja Kiina ovat valmiita, koputa. Toivottavasti se on vuonna 2016.
Itse olen sitä mieltä, että vuonna 2016 ei tapahdu mitään... Kun keskustelen esimerkiksi mBankin edustajista, he tuijottavat minua kuin olisin pudonnut kalliolta ja sanovat: "Kenellä meistä on iPhone tai Apple Watch? " Tämä on niin pieni prosenttiosuus, ettei sillä ole mitään merkitystä meille ja ihmiset eivät halua sitä, joten meidän ei ole järkevää käsitellä sitä.
Kuten tiedän, se voi olla toisin muissa pankeissa, mutta viesti on yksinkertaisesti se, että he eivät näe siinä liiketoimintaa, joten miksi heidän pitäisi ratkaista se?
"Kenellä meistä on iPhone?" ... Toisaalta sanoisin, että useammilla liikkuvilla ihmisillä on enimmäkseen iPhone, enkä ymmärrä minkä muun uuden maksupalvelun kanssa heidän pitäisi tällä hetkellä olla tekemisissä kuin Apple Payn kanssa. ... Mutta luulisin kyllä, jos he sanovat niin, en tunne ketään, jolla on mBank…
Soitimme sen myös sillä nuotilla, että en todellakaan halua houkutella eniten liikkuvia ihmisiä iPhonella... Ja saanko kysyä, mitä pankkia käytät?
Pidän siis mBankista paljon, paitsi että kaikki on ilmaista (mutta kaikilla pankeilla on se nyt, joten jakelua ei ole), joten pidän todella heidän verkkopankistaan, että voin kirjoittaa tiliotteen kohteet uudelleen omillani. muistiinpanot ja tekstit, kulujen automaattinen luokittelu, tapahtumien merkitseminen tunnisteilla (tarpee nopeaan lomabudjetointiin), rahan lähettäminen tekstiviestillä vastaanottajan luottonumeroa tietämättä, tiliotteen tapahtumien jakaminen useisiin eriin, seuraavan kauden budjetin näkeminen kotisivu, kuinka paljon minulla on vapaita varoja, mitä menoja olen suunnitellut ja kuinka paljon rahaa voin tosiasiallisesti käyttää valvottuna aikana palkasta palkkaan, etsiä tapahtumia koko tekstinä auttajan kanssa ja tapahtumien live-näytöllä 4 vuotta sitten... Nautin todella näistä asioista mBankissa enkä ole nähnyt niitä missään muussa pankissa, ja niillä on minulle suuri lisäarvo verrattuna kilpailijoihin... Siksi käytän mBankia.
Mutta ei tietenkään kaikki kultaa kärsiä, esimerkiksi heillä on ehdottoman huonot kurssit ulkomailla maksettaessa kortilla ja selitän tämän sillä, että ihmiset eivät tiedä eivätkä välitä ja että se on aika iso juttu heille.. Mikään ei ole yksinkertaisesti ilmaista.. :)
mutta pankilla ei ole mitään tekemistä asian kanssa. Se on maksutekniikan jakelija. Mikä meidän tapauksessamme on MasterCard ja Visa. Pankki ei tiedä ollenkaan, että maksoit Apple Paylla. Se raportoidaan pankille maksukorttitapahtumana...
No, se ei ole täysin totta. Pankilla on ainakin jotain tekemistä asian kanssa, että se toimittaa päätelaitteita myyjille (kaupoille). Ja ennen kaikkea näiden päätteiden on opittava toimimaan Apple Payn kanssa. Samalla se pitää markkinoida näppärästi ihmisille, jotta pankki tekee siitä taas melua oman itsensä vuoksi. Tietysti tuotto näkyy pitkällä aikavälillä, mutta se ei ole välitöntä.
Useimmat terminaalit ovat olleet kanssamme yhteensopivia jo pitkään. Siitä on kyse – markkinamme ovat juuri valmiit. Sinun täytyy vain tehdä sopimuksia, mikä on suurin ongelma.
Tarkalleen. lähimaksukorttimaksu on itse asiassa nfc
Todellako täysin kaikkien päällä, vaikka syöttäisit merkkiä? No, olen lukenut siitä jotain, mutta jos sitä on todella kokeiltu ja se toimii, en todellakaan ymmärrä, mikä ongelma on?
No, en ole niin varma tästä asiasta, mielestäni siellä täytyy olla joitain asetuksia, koska uskon, että kun maksan Apple Paylla, minun ei tarvitse syöttää PIN-koodia terminaaliin edes yli 500 CZK ja minulla on lupa käyttää vain TouchID:tä kännykällä kellon tapauksessa, edes ollenkaan, tai PIN-koodilla, jonka syötän kun laitan sen käteeni.. Ja mielestäni se on asetettava jotenkin .. Ja jos se olisi jo mahdollista, niin CR:ssä olisi mahdollista maksaa kaikissa paikoissa englanninkielisellä kortilla Apple Payssa, mutta se ei mielestäni ole aivan niin.
Loppujen lopuksi juuri näin tapahtuu. Jos iPhonessasi on amerikkalainen kortti, Apple Pay toimii myös Tšekin terminaaleissa.
Olen myös täysin eri mieltä tästä, jotenkin pankin, näiden maksukorttien ylläpitäjänä, on myös osallistuttava tähän järjestelmään.
On vain kauhea sääli, että mBank ei yksinkertaisesti halua sitä ollenkaan eikä ole kiinnostunut siitä. Jos he haluaisivat, olisin kiinnostunut siitä, kirjoittaisin mastercardiin/visa appleen ja selvittäisin mikä on mahdollista, mutta he eivät todellakaan toimineet minuun niin? Ja he teeskentelivät, että se on joka tapauksessa vain turha kulu pankille ja ettei se ole sen arvoista.. :( Mikä tuntuu minusta todella surulliselta lähestymistavalta.. Ajattelin, että haluan vain tämän kaiken hinnalla millä hyvänsä, mutta minä arvaa ei.. :( Ja he aloittivat jotain siihen suuntaan, että jos olisimme valmiita maksamaan heille, niin hyvä, mutta kyselyn mukaan he huomasivat, että eivät, joten olemme huonosti.. :(
Heti kun pankki käynnistää Apple Payn, koko perheemme vaihtaa siihen. Mutta valitettavasti en usko, että kukaan todella käynnistää sitä lähiaikoina. Toisaalta, samoin en uskonut, että Spotify, Netflix tulisi... Olemme pikkuhiljaa kuromassa maailmaa, joten toivottavasti näemme sen myös.